Fiches Pratiques
 

Une complémentaire santé sur mesure

Choisir sa complémentaire santé ne se fait pas dans la précipitation. Il est nécessaire de faire un point sur ses besoins, d’analyser les options de remboursement proposées, les garanties incluses et les conditions de résiliation.

Les meilleurs taux de remboursement pour vos dépenses de santé habituelles ou prévisibles

Grâce aux comparateurs accessibles sur Internet, vous pouvez aisément comparer les taux de remboursement pratiqués par les différentes compagnies d’assurance pour les soins dont vous avez vraiment besoin.
Il faut également comparer les tranches tarifaires fonction de l’âge.

Mais le prix de la cotisation ne fait pas tout.

La comparaison porte sur l’ensemble des soins couverts par la formule de complémentaire santé. Elle peut être avantageuse si elle prend en charge des soins qui ne sont pas couverts par la Sécurité Sociale : médecine douce, consultation de psychologue, vaccins...

Pour les dépenses peu remboursées par l’assurance maladie, comme les frais d’optique, les appareils dentaires et acoustiques, les complémentaires santé proposent des renforts indépendants du tarif de sécurité sociale. Il est parfois nécessaire de demander à la mutuelle un devis supplémentaire.

Les conditions d’hospitalisation requièrent également votre attention, notamment sur le montant de la prise en charge du forfait hospitalier et les garanties annexes (chambre particulière, lit d'accompagnement...).

Pour les assurés sociaux, le tiers payant remplace le principe du remboursement ultérieur, par l’assurance maladie et la mutuelle, de leurs frais médicaux. Le tiers payant n’est effectif que pour les médicaments et soins médicaux remboursables par l’assurance maladie. L’assurance maladie couvre en tiers payant la part des dépenses qu’elle prend en charge et la part qui revient à l’assuré relève de sa mutuelle.

L’étendue de la prise en charge

Les formules de complémentaires santé consistent en des remboursements de 100% à 300% du tarif de base de la Sécurité Sociale.

Une option 100% vous rembourse intégralement à hauteur du tarif conventionné, les dépassements d’honoraires restent à votre charge.
Une option 200% vous rembourse jusqu’au double du tarif conventionné dans la limite des dépenses engagées.

Dans certaines formules les garanties prévoient un remboursement en frais réels, c’est-à-dire du montant exactement dépensé.
Seul 1 € de franchise forfaitaire n’est pas remboursé.

La complémentaire santé peut assortir ses formules du tiers-payant pharmaceutique. Dans ce cas, l’assuré n’a pas à faire l’avance des frais lorsqu’il achète en pharmacie les médicaments prescrits sur ordonnance. A défaut, il convient de se renseigner sur le délai de remboursement.

Les modalités juridiques

Certaines complémentaires santé subordonnent leurs garanties à un questionnaire de santé. Pour l’assuré c’est un risque de payer des surprimes, de se voir apposer des limitations de garanties, voire d’être exclu. Or ce questionnaire n’est pas obligatoire dans toutes les compagnies. Autant choisir une mutuelle ou une assurance complémentaire qui ne l’impose pas.

Fixé au début du contrat, le délai de carence est la période durant laquelle les dépenses de santé ne seront pas couvertes. La longueur de ce délai varie selon les compagnies et revient pour un assuré à un temps minimum de cotisation sans dépense de santé.

Les conditions de résiliation sont également à prendre en compte avec une durée de préavis à respecter.

Pour les assurés sociaux dont les revenus sont modestes mais excèdent le seuil de la CMU complémentaire, l’assurance maladie accorde un chèque santé pour un montant couvrant une bonne part du prix d’une complémentaire santé.

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